L’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha analizzato le caratteristiche del mutuatario tipo e quelle del prodotto più richiesto nel 2014, prendendo in esame le operazioni di sottoscrizione di un finanziamento ipotecario attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas a Milano e Roma.
AREA DI PROVENIENZA
Nelle due città vengono finanziati in maniera nettamente preponderante i cittadini italiani, che rappresentano quasi il 91% a Milano e il 93,6% a Roma. Emergono lievi differenze nella composizione dei mutuatari non italiani, in quanto i cittadini europei rappresentano il 4% nella Capitale e il 5,4% nella città meneghina.
ITALIA
EUROPA
RESTO DEL MONDO
MILANO
90,8%
5,4%
3,8%
ROMA
93,6%
3,9%
2,5%
ETÀ ANAGRAFICA
A livello nazionale l’età media di chi, nel 2014, ha sottoscritto un mutuo è 38,7 anni, con valori tendenzialmente più bassi nel Nord Italia e più alti al Sud e nelle Isole. L’età di chi richiede un finanziamento a Roma è superiore alla media (39,8 anni), mentre a Milano l’età media si abbassa (36,6 anni).
La tendenza ad accedere al mutuo in età più giovane è più evidente a Milano, dove la metà del campione ha un’età compresa tra 18 e 34 anni. Nella Capitale gli under 35 rappresentano il 34%, mentre la fascia dove la concentrazione è maggiore è quella compresa tra 35 e 44 anni (che a Milano, invece, costituisce il 31,2%).
La tendenza è opposta con l’aumentare dell’età: a Milano poco meno del 20% ha almeno 45 anni (e solo l’1,4% è over 65), mentre a Roma costoro rappresentano il 26% (e il 18,6% sono 45-54enni).
18 – 34 ANNI
35 – 44 ANNI
45 – 54 ANNI
55 – 64 ANNI
65 E OLTRE
ETA’ MEDIA
MILANO
50,2%
31,2%
12,9%
4,3%
1,4%
36,6 ANNI
ROMA
34,0%
40,0%
18,6%
6,3%
1,1%
39,8 ANNI
PROFESSIONE
Come ampiamente ipotizzabile, gli istituti di credito tendono a finanziare maggiormente i soggetti che hanno redditi certi. Milano e Roma non fanno eccezione, in quanto i lavoratori a tempo indeterminato rappresentano circa otto mutuatari su dieci (l’81,2% a Milano e il 77,7% a Roma). Chi ha un lavoro flessibile (tempo determinato, libero professionista/autonomo) viene finanziato in egual modo nelle due città, dove tale caratteristica incide per l’11,3%.
TEMPO INDETERM.
LIBERO P./AUTONOMO
TEMPO DETERMINATO
TITOLARE AZIENDA
PENSIONATO
ALTRO
MILANO
81,2%
7,2%
4,1%
3,4%
2,5%
1,6%
ROMA
77,7%
6,0%
5,3%
2,5%
4,6%
3,9%
FINALITÀ DELL’OPERAZIONE
L’acquisto della prima casa è, come logico aspettarsi, la motivazione principale per la quale si fa ricorso al mutuo. Milano e Roma non fanno eccezione in tal senso: nel capoluogo lombardo l’incidenza è del 78%, nella Capitale si tocca l’88,3%.
PRIMA CASA
SECONDA CASA
LIQUIDITA’
ALTRO
MILANO
78,1%
3,6%
0,9%
17,4%
ROMA
88,3%
1,1%
2,8%
7,8%
TIPOLOGIA DI MUTUO
Dall’analisi emergono differenze nella tipologia di mutuo scelto nelle due principali città italiane. Il 42,4% dei mutuatari milanesi opta per il mutuo a rata costante (ma quello variabile “puro” incide per il 40,4%), mentre a Roma il 39,3% preferisce la certezza del tasso fisso (anche qui il tasso variabile è stata la seconda scelta, con il 33,7% delle preferenze).
TASSO VARIABILE
TASSO VAR. C/CAP
TASSO FISSO
RATA COSTANTE
MILANO
40,4%
1,1%
16,0%
42,4%
ROMA
33,7%
13,3%
39,3%
13,7%
DURATA DEL MUTUO
nel 2014, sul territorio nazionale, la durata media del mutuo è stata di circa 24 anni e mezzo. Milano e Roma si discostano solo leggermente dalla media nazionale, in quanto in entrambe le città la durata media è di poco inferiore a 25 anni (24,9 anni a Milano e 24,8 anni a Roma).
FINO 10 ANNI
10-20 ANNI
21-30 ANNI
DURATA MEDIA MUTUO
MILANO
0,2%
21,0%
78,8%
24,9 ANNI
ROMA
0,4%
30,2%
69,4%
24,8 ANNI
IMPORTO DEL MUTUO
Nel corso del 2014 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a circa 109.200 €. Milano e Roma fanno registrare un importo medio di mutuo nettamente superiore alla media nazionale: Milano viene finanziata mediamente con 121.300 €, mentre Roma con quasi 134.300 €.
Segmentando il campione per fasce di erogato, si nota come a Milano e Roma vengano finanziati maggiormente mutui di importo medio, compresi tra 100 e 150.000 €. La percentuale è di poco inferiore al 41% a Milano, mentre Roma incide per il 38,2%, ma si evidenziano lievi differenze sugli importi delle altre classi: mutui di valore inferiore a 100.000 € si erogano maggiormente a Milano, quelli oltre 150.000 € a Roma.
FINO A 50K €
5OK-100K €
100K-150K €
150K-200K €
OLTRE 200K €
IMPORTO MEDIO
MILANO
2,3%
32,7%
40,8%
15,6%
8,6%
121,3K
ROMA
0,4%
29,5%
38,2%
18,2%
13,7%
134,3K
